Najniższe stawki pokrycia rejestru kredytów publicznych na świecie

Afryka Subsaharyjska składa się z 30 krajów rozwijających się i jest jednym z najbiedniejszych regionów świata. Chociaż karty kredytowe istnieją już od siedmiu dekad, preferowaną metodą prowadzenia działalności gospodarczej w regionie jest nadal gotówka. W 2015 r. Zasięg publicznego rejestru kredytów w regionie wynosił 5, 8% dorosłej populacji w Afryce Subsaharyjskiej. Odsetek ten należy do najniższych na świecie.

Bank Światowy definiuje zakres publicznych rejestrów kredytowych jako obejmujący te firmy i osoby, które są dłużnikami i są wymienione w aktualnych danych dotyczących niespłaconych kredytów, niespłaconych długów i zapisów historii spłat w swoich krajach. Obejmuje to pożyczone pieniądze od banków i instytucji niefinansowych, w tym długi z kart kredytowych. Wskaźniki pokrycia są deklarowane jako procent dorosłej populacji w danym kraju lub regionie.

Kraje o najniższym zasięgu rejestru kredytów publicznych

W Afryce Subsaharyjskiej osobowość jest objęta publicznym systemem rejestrów kredytowych. Dostęp do finansowania w Afryce jest szczególnie trudny ze względu na brak rejestrów informacji kredytowych i biur z wiarygodnymi danymi na temat historii kredytowej osób i firm. Indeks praw i indeks informacji kredytowej są ważnymi narzędziami ułatwiającymi publiczny dostęp do finansowania dla małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP).

W Gwinei Bissau tylko 0, 1% dorosłej populacji ma zasięg publiczny. Rząd wzmacnia zarządzanie finansami publicznymi (PFM), aby umożliwić łatwiejszy publiczny dostęp do kredytów i finansów. MFW ustanowił także szybki instrument kredytowy i rozszerzony instrument kredytowy, aby pomóc społeczeństwu w szybszym dostępie do kredytów i finansów. Produkcja nerkowca zyska na tych wydarzeniach w kraju.

Kraj Mali ma podobne dane, a tylko 0, 1% populacji dorosłych ma zasięg publiczny rejestru kredytowego. Niski poziom i ograniczony dostęp do publicznych kredytów i finansów sprawia, że ​​Mali jest trudnym miejscem do uzyskania finansowania dla MŚP. Chociaż kraj ma program ograniczania ubóstwa, rolnicy nadal nie mogą uzyskać finansowania rolnictwa. Poprawiona polityka gospodarcza rządu niewiele zrobiła, aby poprawić dostęp do kredytów.

Nigeria ma podobnie ograniczoną część swojej dorosłej populacji z publicznym rejestrem kredytowym, również tylko 0, 1%. Kraj ma niewielką lub żadną przejrzystość w publicznym dostępie do kredytów i finansów. Nigeria ma jednak długą historię dostępu do kredytów społecznościowych, co pozwoliło utrzymać bazę rolną. Publiczny dostęp do kredytów ma formę mikrofinansowania, finansowania obszarów wiejskich i MŚP. Ostatnie wydarzenia objęły więcej dostawców usług finansowych, ale nadal brakowało ochrony konsumentów.

Etiopia ma około 0, 2% swojej dorosłej ludności z publicznym zasięgiem rejestru kredytowego. Kraj ma duże publiczne i prywatne banki komercyjne, instytucje mikrofinansowania, które obejmują publiczny dostęp do kredytu. Obecny projekt rządowy dotyczący projektów finansowych dla małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) dla Etiopii ma na celu zapewnienie dostępu finansowego dla MŚP w kraju. Ma również na celu zwiększenie własności kobiet w MŚP w Etiopii.

Burkina Faso ma nieco więcej swojej dorosłej populacji, a zasięg rejestru publicznego wynosi 0, 3%. Wielonarodowe banki panafrykańskie dominują w systemie finansowym kraju, chociaż przemysł bawełniany znacząco wpływa na ich ekspozycję na przemysł. Rząd ma czwarty projekt operacyjny „Kredyt na wzrost i konkurencyjność” (GCC-4), który ma na celu położenie kresu skrajnemu ubóstwu i zwiększenie dochodów najbiedniejszych 40% w kraju. Dostęp do kredytów utrzymuje się na niskim poziomie 26% dla ludności, ale dostęp do mikrofinansów stale rośnie.

Kilka innych krajów Afryki Subsaharyjskiej ma również niski odsetek swoich dorosłych populacji wymienionych jako posiadające publiczny rejestr rejestrów kredytowych. Niger ma tylko około 0, 3% dorosłej populacji z zasięgiem publicznego rejestru kredytowego. Oba kraje Wybrzeża Kości Słoniowej i Demokratycznej Republiki Konga mają zaledwie 0, 3% wśród dorosłej populacji, która ma zasięg publiczny. Djibouti kosztuje nieco więcej, a 0, 4% jego dorosłej ludności ma zasięg publiczny. Jednak Senegal ma nieco więcej z 0, 5% wśród dorosłej ludności z publicznym zasięgiem rejestru kredytowego.

Najniższe stawki pokrycia rejestru kredytów publicznych na świecie

Ranga	Kraj	Udział populacji osób dorosłych z pokryciem rejestru kredytów publicznych
1	Gwinea Bissau	0, 1%
2	Mali	0, 1%
3	Nigeria	0, 1%
4	Etiopia	0, 2%
5	Burkina Faso	0, 3%
6	Niger	0, 3%
7	Wybrzeże Kości Słoniowej	0, 3%
8	Demokratyczna Republika Konga	0, 3%
9	Dżibuti	0, 4%
10	Senegal	0, 5%