Najgorsze kraje dla dostępności informacji kredytowych

Znaczenie kredytu w gospodarce

Niektórzy ekonomiści twierdzą, że kredyt jest podstawą rosnącej gospodarki. Ludzie i firmy pożyczają pieniądze od prywatnych banków lub funduszy rządowych i obiecują spłacić je w przyszłości wraz z odsetkami. Dostępny kredyt pozwala na zwiększenie wydatków, które napędzają wzrost gospodarczy. Ma nieco efekt domina, ponieważ kiedy wydatki zwiększają dochody, zwiększa się, a kiedy to się dzieje, produkt krajowy brutto (PKB) rośnie. Zwiększenie PKB zwiększa produktywność.

Wraz ze wzrostem popytu na kredyt w danym kraju banki korzystają, ponieważ pobierają dochód z odsetek. Ale skąd banki wiedzą, komu ufać kredytami? Czynią to poprzez dostęp do informacji kredytowych przed podjęciem takich decyzji.

Znaczenie dostępności do informacji kredytowej

Informacje kredytowe dostarczają potencjalnym pożyczkodawcom niezbędnych danych dotyczących zdolności potencjalnego kredytobiorcy do spłaty zadłużenia. Banki potrzebują tych informacji, aby zatwierdzić lub odrzucić wnioski o pożyczkę. Dostępność raportów kredytowych lub ocen kredytowych skłania do wzrostu gospodarczego poprzez zwiększenie dostępu do kredytów. Informacje kredytowe pozwalają na poprawę relacji z klientami i dostawcami, które opierają się na przejrzystych transakcjach. Gdy kredytodawcy są w stanie podejmować świadome i skuteczne decyzje dotyczące zatwierdzania pożyczek, można uniknąć ryzyka kryzysu finansowego.

Gdy dostęp do informacji kredytowych jest niedostępny, zarabianie i pozyskiwanie zasobów kredytowych staje się kosztowne i nieefektywne. Niektóre kraje nie opracowały jeszcze systemu sprawozdawczości kredytowej. Poniżej znajduje się spojrzenie na kraje o najgorszym dostępie do informacji kredytowych na świecie.

Kraje o słabej dostępności do informacji kredytowej

Kraje o najgorszym dostępie do informacji kredytowych są zlokalizowane w krajach rozwijających się, a większość z nich znajduje się w Afryce Subsaharyjskiej. Bank Światowy klasyfikuje to zagadnienie w skali od 0 do 8 na podstawie listy 8 pytań „tak” lub „nie”. Wynik 0 oznacza najgorszą dostępność.

Kamerun znajduje się na dole listy z wynikiem 1. Głębokości Kredytu. Ten punkt został przyznany, ponieważ kraj rozpowszechnia informacje o firmach i osobach za pośrednictwem rejestru kredytowego, a nie biura informacji kredytowej. Poniżej znajduje się Gwinea Równikowa, Gabon, Mauretania, Republika Konga, Syria i Komory, każdy z ratingiem 2. Tonga i Pakistan otrzymały 3. Najwyższą ocenę, 4, otrzymują Timor Wschodni.

Negatywne konsekwencje i alternatywne źródła kredytu

Kiedy ludzie mają trudności z uzyskaniem kredytu, nie są w stanie rozwinąć swoich małych firm. W tej sytuacji wielu ludzi zwraca się do nieformalnych metod pozyskiwania pieniędzy. Nieformalne metody obejmują nielicencjonowanych kredytodawców i grupowe działania oszczędnościowe.

Grupy osób mogą wspólnie tworzyć własne stowarzyszenia pożyczkowe. Korzystając z tej metody, każda osoba wnosi konsekwentnie ustaloną kwotę pieniędzy. Te pieniądze są gromadzone razem i przekazywane każdemu członkowi grupy za każdym razem. Na przykład 10 osób wpłaca po 2 dolary, więc 20 dolarów jest wypłacane jednemu z członków. W ten sposób każda osoba otrzymuje konsekwentnie gwarantowaną sumę pieniędzy. Wadą tego jest to, że otrzymana suma jest prawdopodobnie bardzo mała i działa bardziej jako rachunek oszczędnościowy niż pożyczka.

Bardziej prawdopodobne i jeszcze bardziej szkodliwe jest to, że osoba, która nie ma dostępu do pożyczki, ponieważ bank nie ma wiarygodnych informacji kredytowych, zamiast tego zwróci się do nieformalnego pożyczkodawcy. Ci pożyczkodawcy praktykują lichwę, pożyczając pieniądze po nieetycznie wysokich stopach procentowych. Taka praktyka przynosi niesprawiedliwe korzyści pożyczkodawcy i ma negatywne konsekwencje dla kredytobiorcy, często pozostawiając ich niezdolnych do płacenia i utrwalania się w cyklu ubóstwa.